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在基金投资里，资本配置的合理规划至关重要，它直接影响着投资的收益与风险。合理的资本配置能帮助投资者在不同市场环境下实现资产的稳健增长，降低单一资产波动带来的不利影响。

首先要考虑投资者的风险承受能力。风险承受能力较低的投资者，如退休人员，更倾向于稳健的投资组合。他们可以将大部分资金配置到债券型基金，这类基金通常收益相对稳定，风险较低。而风险承受能力较高的年轻投资者，则可以适当增加股票型基金的比例，以追求更高的收益。例如，一位25岁的投资者，每月有稳定的收入且没有重大的财务负担，他可以将70%的资金投入股票型基金，30%投入债券型基金。

投资目标也是资本配置的重要依据。如果投资者的目标是短期（1 - 3年）内实现资金的增值，那么可以选择流动性较好的货币基金或短期债券基金。若目标是长期（5年以上）的财富积累，如为子女教育或养老做准备，股票型基金可能是更好的选择。因为从长期来看，股票市场的平均回报率较高。

市场环境同样不可忽视。在牛市中，股票型基金往往表现出色，投资者可以适当增加其配置比例。相反，在熊市或市场波动较大时，债券型基金和货币基金的稳定性优势就会凸显出来。例如，在2008年金融危机期间，股票市场大幅下跌，而债券市场相对稳定，持有较多债券型基金的投资者损失相对较小。

以下是不同风险承受能力和投资目标下的资本配置建议表格：

此外，投资者还应定期对投资组合进行调整。随着时间的推移，投资者的风险承受能力、投资目标和市场环境都会发生变化。定期调整可以确保投资组合始终符合投资者的需求。一般来说，每年或每半年进行一次调整较为合适。

合理规划基金投资中的资本配置需要综合考虑风险承受能力、投资目标、市场环境等因素，并定期进行调整。只有这样，投资者才能在基金投资中实现风险与收益的平衡，达到理想的投资效果。